Baufinanzierung · Kaufpreis · Rate

Immobilienfinanzierung – erst verstehen, dann entscheiden.

Eigenkapital, monatliche Rate, Zinsbindung und Nebenkosten – wer die Zusammenhänge kennt, verhandelt besser. Unser Finanzierungsrechner hilft Ihnen, schnell verschiedene Szenarien durchzurechnen.

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Was Sie wissen sollten

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Eigenkapital

Mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital – besser 20–30 % des Kaufpreises.

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Monatliche Rate

Tilgung + Zinsen. Sollte max. 30–35 % des Nettoeinkommens betragen.

🔒

Zinsbindung

10–15 Jahre Zinsbindung sichern Planbarkeit. Längere Bindung = etwas höherer Zins.

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Kaufnebenkosten

Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler: zusammen 8–15 % des Kaufpreises.

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Häufige Fragen

Was Käufer zur Finanzierung fragen

Häufige Fragen

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Banken verlangen in der Regel mindestens 10–20 % des Kaufpreises als Eigenkapital. Die Kaufnebenkosten (8–12 %) sollten idealerweise vollständig aus Eigenkapital gedeckt sein. Je mehr Eigenkapital, desto besser sind Zinsangebote und Konditionen.
Was beeinflusst den Zinssatz bei einem Immobilienkredit?
Wichtige Faktoren: allgemeines Zinsniveau, Beleihungsauslauf (Darlehenssumme ÷ Immobilienwert), Bonität des Kreditnehmers, Zinsbindungsdauer und Tilgungssatz. Ein höherer Eigenkapitalanteil senkt den Zinssatz.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Kreditzins. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Kosten wie Bearbeitungsgebühren und ist damit vergleichbarer. Beim Vergleich von Angeboten immer den Effektivzins heranziehen.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
Als Faustregel gilt: mindestens 2 % anfängliche Tilgung. Bei niedrigen Zinsen sollte der Tilgungssatz höher sein, um die Laufzeit zu begrenzen. Unser Rechner hilft, verschiedene Szenarien durchzuspielen.
Wann sollte ich mit einem Finanzierungsberater sprechen?
Sobald Sie konkret eine Immobilie kaufen wollen oder ein Angebot verhandeln. Ein unabhängiger Finanzierungsberater vergleicht Angebote mehrerer Banken und kann erheblich Geld sparen. Immo Intelligence vermittelt auf Wunsch passende Berater.
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Hinweis

Der Finanzierungsrechner liefert eine erste Orientierung. Er ersetzt keine Finanzierungsberatung. Verbindliche Angebote erhalten Sie von Banken und Finanzierungsberatern.